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Finances

En accord avec votre profil de risque


Finances


Définir ensemble votre profil pour un contrat individuel ou via une épargne d'entreprise.

Adapter les véhicules d’investissement à vos contraintes civiles, fiscales et patrimoniales

Sélection rigoureuse et suivi des fonds de placement et des maisons de gestion retenues.

Suivi de contrat: versements complémentaires, arbitrages, modifications des options de gestion, rachats...


### NEWS ##

Assurance vie
Augmentation des taux et des tranches, au 1er juillet 2014, de la fiscalité sur les capitaux décès du 990I du CGI

 

 
Montant versé au bénéficiaire (tous contrats confondus Taux de prélèvement
De 0€ à 152 500€              0%
De 152 501 € à 852 500 € (assiette de 700K€)            20%
Au-delà de  853 500€         31,25%


Création de nouveaux contrats :
"VIE GENERATION" plutôt bénéficiant au logement et économie sociale
En unité de compte à hauteur d'au moins 33%(avec certains supports type FIA, FCPR, FCPI, FIP, OPCI, SCPI),
Peut être souscrit ou un ancien contrat transformé, sans perte d'antériorité fiscale
Le +
Abattement de 20% d'assiette sur le 990I appliqué avant l'abattement général de 152 500€ par bénéficiaire.
 
et

"EURO CROISSANCE"
A capital garanti au terme du contrat
Par transformation partielle ou totale des contrats existants sans perte d'antériorité
NOUVEAU : Prélèvements sociaux :
assujettis  lors :
- de l'inscription en compte pour les produits de support en euros;
- de l'atteinte de la garantie pour les produits des supports donnant lieu  à la constitution d'une provision de diversification;
- lors du dénouement en cs de vie ou en cas de décès (déduction faite des produits déjà ponctionnés des PS)



 


Le saviez-vous ?
Les règles européennes de garantie bancaires changent pour les clients des banques au 1er janvier 2016...
Ainsi les autorités pourront imposer une recapitalisation préventive directement en interne, au lieu de faire appel à du cash externe.
Cela pourra se traduire par faire payer ses actionnaires et en dernier recours les clients de la banque disposant d'avoirs de plus de 100 000€...

Pour aller plus loin, rdv :http://dpgconsilium.be/admin/upload/42.pdf
 
Les garanties actuelles
  Garant MONTANT Nota
Comptes de dépôts : comptes courant, sur livret, à terme, PEL, CEL.. Fond de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) 100 000 € Différence entre compte professionnel et personnel
       
Livrets réglementés : Livret A, LDD, LEP Etat 100% des encours mais livret plafonnés… Garantie s'ajoutant à celle des 100 000€
       
Titres : actions, obligations, sicav, instruments financiers Fond de garantie des dépots et de résolution (FGDR) 70 000€ (titres) + 70 000 ou 100 000€ (espèces associés) Fonctionne uniquement si établissement fait faillite, et ne concerne aucunement les pertes (même totales) sur les marchés financiers)
       
Assurance-vie et autres assurances Fond de garantie de assurances de personnes, fond national de garantie (mutuelle), ou fonds paritaires de garantie des institutions de prévoyance 70 000€ ou 90 000€ Garantie distincte et qui s'additionne à la garantie des dépôts. Fonctionne en cas de faillite de l'assureur. Les rentes d'incapacité et d'invalidité obtiennent le plafond de 90K€.

Que faire pour être serein ?
1) Différencier ses avoirs entre banques et assureurs
2) Chercher la garantie Luxembourgeoise beaucoup plus protectrice.
Nous pouvons vous aider à sécuriser votre épargne au mieux de vos souhaits.